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超美够全!银行扩大信用贷款的措施

发布时间:2022-05-01 标签:
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并购贷款增信措施有哪些

企业增加贷款信用的措施

1、引入有实力的股东

企业如果有个实力强大的机构作为股东,银行会倾向于认为股东会提供好的项目资源和风控能力,也会出于品牌的考虑而对企业的信用状况进行担保,对企业的信任度也会提升。

总体来说,目前来看最有效的增信方式是第三方担保以及与履约信用保险。当然,这也与合作的担保公司和保险公司的实力密切相关。

2、第三方担保

担保是常见的增信方式。目前行业通行的是第三方担保的模式。

根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定,担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍,最高不超过10倍。

3、增加银行信用

包括结算信用和借款信用:

结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

特别要提醒的是:老板一定要亲自抓财务,有的企业因一时忽视忘记了还款日,还款期限一过,变成逾期,就在银行系统内变成了黑名单。你一下变黑了,那怕你第二天想起来,再请求转期都难了,就算行长要帮你忙,也无能为力了。切记:有借有还,再借不难!

4、增加商业信用

包括申请借款企业在合同履约,应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言,不失信。

5、增加财务信用

会计结算规范,会计报表真实可信,资产实在,无抽离现金或其他弄虚作假作为。

6、增加纳税信用

企业能按时上缴应纳税款,无偷、漏税等不良记录。

以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。企业还要把握好以下12个指标:

财务结构:

1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。

2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%.偿债能力:

3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。

4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。

5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。现金流量:

6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。经营能力:

8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。

9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。

10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。

经营效益:

11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。

广东出台扩大信用贷支持等7条旅游业专项纾困扶持措施

日前,广东省政府办公厅印发《广东省促进服务业领域困难行业恢复发展的若干措施》,共提出47条措施,包括普惠性纾困扶持措施,以及针对餐饮业、零售业、旅游业、公路水路铁路运输业、民航业五个行业专项纾困扶持措施。

针对当前旅游市场需求不足的情况,措施提出鼓励各级党政机关、企事业单位及社会团体委托旅行社开展党建、公务、工会、会展等活动,适当提高预付款比例。同时,政府采购住宿、会议、餐饮等服务项目时,严格执行经费支出额度规定,不得以星级、所有制等为门槛限制相关企业参与政府采购。

针对旅游企业普遍存在的资金不足问题,措施提出引导金融机构对符合条件的、预期发展前景较好的重点文化和旅游市场主体加大信贷投入,适当提高贷款额度。鼓励银行业金融机构根据旅行社、旅游演艺等领域企业的特点和资产特性,创新授信调查方式,扩大信用贷款支持,推广随借随还贷款。鼓励符合条件的旅游企业发行公司信用类债券,拓宽旅游企业多元化融资渠道。

措施提出要为旅游企业提供多元化保险保障能力,鼓励保险机构根据旅行社等文旅企业实际经营情况,优化承保理赔服务流程,强化保险保障能力,丰富文化和旅游保险产品供给。鼓励保险机构开发符合旅游业风险保障需求的保险产品服务等。

此外,措施提出继续实施旅行社暂退旅游服务质量保证金扶持政策,在对符合条件的旅行社维持80%的暂退比例基础上,进一步提高暂退比例。开展以保险替代现金或银行保函交纳旅游服务质量保证金试点工作。同时,提出广东省财政统筹资金作为文旅企业纾困扶持资金,扶持文旅企业以及文旅促消费活动。

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