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让⼈用政府信用为企业增信

发布时间:2022-05-01 标签:
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政府增信 助力民营企业高质量发展

信用、缺资产所带来的金融机构对企业资金归还意愿和能力的担忧,这是横亘在民营企业融资前的难题。这两年,温州各部门通过打造系统性政府增信机制,努力实现控制银行风险和降低企业融资成本的平衡―― 、缺资产所带来的金融机构对企业资金归还意愿和能力的担忧,这是横亘在民营企业融资前的难题。这两年,温州各部门通过打造系统性政府增信机制,努力实现控制银行风险和降低企业融资成本的平衡――

一直以来,许多民营中小企业虽然有订单、有市场,但由于缺信用缺抵押,容易被金融机构划入风险偏高群体,从而难以获得融资或者需要付出较高的成本才能获得融资。

为企业增信,让金融机构吃下定心丸。 由政府出手 ,让金融机构吃下定心丸。

这两年温州发挥财政、金融、政策、市场的合力,建立风险补偿共担机制,逐渐形成了系统性政府增信机制,进一步提升企业的融资能力,引导更多金融活水流向民营企业。

能拿到贷款,已属不易,而且银行给的利率也相对较低。温州一家科技型企业通过信保基金拿到了200万元的融资,负责人坦言单凭公司自身的努力,是很难拿到贷款的。现在不仅拿到了贷款,还享受到了优惠利率,等于政府不仅帮我们找到了融资渠道,还帮我们提升了信用等级。

事实上,作为国家级金融改革试验区,探索建立政府增信长效体系,提升小微企业和‘三农’融资能力是温州这座城市的使命之一。

随着政策性融资担保公司、信用保证基金、小额保证保险、应急转贷等政府增信服务平台的设立,温州的银企双方在发展中化解矛盾、重建互信,有效提升了民营企业金融获得感,让他们有资金渡过成长之痛。

政策性融资担保四两拨千斤

在去年11月召开的金融支持民营企业发展座谈会上,温州市融资担保有限公司挂牌,并现场与企业签订担保意向协议。作为国有独资的融资担保公司,这让不少民营企业欢欣鼓舞。

政策性融资担保公司主要起到连通企业与银行的桥梁作用,为地方经济和民营经济发展,特别是中小微企业的发展提供金融支持和创造条件。前不久,温州一家生物科技企业就通过市融资担保公司的担保获得300万元贷款,资金用于研发生产材料购置。

据悉,温州市融资担保有限公司是在温州市金投融资担保有限公司基础上进一步增资扩股成立的,首期注册资本金由1.5亿元增加至19亿元,其中温州市财政出资9亿元,六个县(市、区)和省级功能区出资8.5亿元。2019年3月,获批融资性担保机构经营许可证。

除了在民营企业融资过程中起到风险分担的作用外,作为政府性融资担保公司,温州市融资担保有限公司还承担着降低融资担保费用和扩大融资担保比例的方式,撬动商业性金融机构对小微和民营企业的支持,起到四两拨千斤的作用。目前,温州市融资担保有限公司针对中小民营企业担保费率为1%-1.5%,同时承担80%的风险。

数据显示,截至2018年底,温州市融资担保有限公司融资性业务全年承保金额57143万元,其中民营企业业务承保金额31477万元。截至2019年2月末,融资性业务在保余额56442万元。

同时,温州多层次的政策性融资担保体系也正在构建过程之中。截至2019年2月,现有融资担保机构24家,注册资本16.56亿元,其中注册资本1亿元(含)以上担保机构7家。从机构及资本性质来看,民营担保机构13家,政策性担保机构11家。在保余额93.3亿元,融资性担保业务在保余额56.3亿元,其中中小微企业担保余额27.2亿元,中小微企业担保户数10287户。

一纸保函破民企首贷难

零信贷、轻资产的初创企业融资难,怎么解决?

在温州,这不是难题。2015年2月,温州市政府牵头,推动设立初设规模8.5亿元、首期出资5亿元的小微企业信用保证基金。同年10月,温州市小微企业信用保证基金运行中心成立,正式开展信保服务。通过政府+银行+企业的风险共担模式,为企业开启了一扇通往免抵押担保融资的方便之门。

数据显示,成立三年多来,温州信保基金累计为3182家小微企业提供担保金额62.96亿元。在2月末信保基金承保对象中,为轻资产、无抵押、无企业信用记录的零信贷客户跨越首贷障碍的达7.66亿元;帮助异乡人在温创业、台胞在温创业、重点人群创业达3.42亿元。

温州信保基金不仅为企业提供资金保障,还在增强民营企业可持续发展能力上下功夫。信保中心通过整合智库、投行、会计师事务所、律师事务所等资源,筛选具有发展潜力的优质企业,引导其规范发展,大力辅导培育小微企业进入资本市场。

小额保证保险为融资加上安全阀

政府+保险+银行的风险共担模式也是温州政府增信体系重要一环。

跟温州小微企业信用保证基金同时挂牌的小额贷款保证保险运营管理中心,通过加上保险这道安全阀,让民营企业提高自身资信能力,拓展融资渠道。

据介绍,小额贷款保证保险是由借款人就其自身信用向保险公司投保,企业无须任何抵押物,只需按规定办理相关的保险,就可向银行融资。目前,小贷险试点工作在温州范围内全面铺开。除市本级明确由市财政出资1000万元,专项用于对在市本级范围内开展小额贷款保证保险试点工作的保险机构进行风险补偿外,各县(市、区)也已设立共计1750万元的风险补偿专项资金。

用政府风险补偿专项资金,但通过政银保小贷险试点项目的运作已累计发放贷款超50亿元,使财政资金成百倍放大,迅速提高了政府对实体经济的扶持力度,也提高了对政府资金的使用效率。 值得一提的是,由于小贷险试点项目风险控制得当,目前,尚未使 风险补偿专项资金,但通过政银保小贷险试点项目的运作已累计发放贷款超50亿元,使财政资金成百倍放大,迅速提高了政府对实体经济的扶持力度,也提高了对政府资金的使用效率。

从数据来看,小贷险业务规模快速增长在全省处领先地位。截至2019年3月末,温州总计开展小贷险业务23788笔,累计总保额约54.24亿元,实现保费约9554万元,促进银行贷款约53.22亿元,业务规模在全省各地市名列第二,仅次于宁波市。

与此同时,温州小贷险业务增信类金融创新产品日趋丰富。在小贷险中心成立后,结合银行和保险各自的优势开发了一系列信贷领域的新产品,将贷款的触角伸到了许多银行传统意义上不敢贷,不能贷的领域。专门针对农户的三农贷、针对出口企业放贷的信保贷产品、针对城乡创业者设计了创业贷、针对房屋余值抵押需求的客户设计了加按保等。

应急转贷力挺民企过桥

企业贷款到期,又遇到资金临时周转困难,就需要借助民间借贷等方式进行转贷,高额的资金成本使许多企业不堪重负。应急转贷资金的设立,有效地把中小企业主从资金焦虑中解放出来,更好地投入到日常的生产运营之中。

应急转贷资金通俗地讲就是过桥资金,是企业和个人转贷时的救急款。为了缓解温州企业面临转贷难的困境,2011年政府设立的应急转贷资金在温州应运而生。

前不久,一家建筑企业生产经营正常,因贷款到期资金周转困难,申请2000万元转贷资金进行转贷。由于贷款逾期较久,为避免进入不良,市金融办迅速予以审批核准,3月15日顺利完成了2000万元转贷资金的发放,并于当天收回该笔转贷资金的本金及3000元转贷资金使用费。

申请使用应急转贷资金的企业必须要尚在经营,并且有强烈化解意愿,用时间换空间。应急转贷资金为积极面对风险的企业提供过桥贷,争取风险处置的时间。目前,除鹿城区、瓯海区、浙南产业集聚区之外,其他各县(市、区)均已设立转贷资金,全市联动,上下合力,助推企业健康可持续发展。

在政府应急转贷的带动下,温州市民间也出现了自发的救急基金,大多由社团、协会抱团设立,补充政府资金没有兼顾到的市场空白。民间还出现了企业抱团还贷机制,若干企业组成互助还贷小组,银行、小组负责人和资金管理人会形成三方制约,每个企业需出资贷款本金的3%-5%偿还银行利息即可完成转贷。

可以看到的是,无论是企业蹒跚起步,还是发展扩张时或是做大做强之后,都有政府的身影,陪企业共成长,解决了企业资金短缺的后顾之忧,为优质企业的发展注入了强心剂。

业内人士表示,在欧美等发达国家,政府在为企业增信方面扮演着最主要的角色,这也是我国需要补上的短板,温州在政府增信平台的尝试也将给其他城市带来借鉴意义。

强化政府为小微企业增信的作用

国务院总理李克强近日主持召开国务院常务会议,部署加快融资担保行业改革发展,更好发挥金融支持实体经济作用。会议指出,坚持市场主导和政策扶持相结合,有针对性地加快发展融资担保行业,深化金融改革,破解小微企业和三农融资难题,是完善定向调控的重要举措,有利于推动大众创业、万众创新,支持三农以增强实体经济细胞活力,夯实国民经济基础。

作为融资体系中的基础性制度,担保行业对企业乃至整个实体经济发展十分重要。从本质上说,担保行业是经营风险的行业,主要作用是增信、提高被担保人的信用可得性。特别是在当前小微企业融资难,社会融资成本居高不下的当下,担保行业贷款桥梁和信用润滑剂的作用显得尤为重要。

不过,从目前的情况看,我国担保行业仍处于鱼龙混杂、繁芜丛生的阶段。虽然早在2009年,由银监会牵头,由发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会组成的融资性担保业务监管部际联席会议制度正式建立,《融资性担保公司管理暂行办法》也确立了属地管理原则,使得融资性担保公司的监管相对严格,但非融资性担保公司和以担保公司名义开展担保和非担保业务的中小型金融机构仍处于监管真空地带,而这两类担保公司正是违规经营的主力,近几年来非法集资、违规放贷、非法理财、自担自用、关联担保等乱象丛生。

更值得注意的是,虽然融资性担保公司的监管较为严格,但由于担保行业顺周期特性明显,在当前经济增速整体趋缓的大背景下,该行业面临需求端和风险端两端受挤的困境。一方面,企业融资需求直接影响着担保行业的需求。但近年来,无论从社会融资规模,还是银行贷款来看,实体经济融资需求都呈现放缓趋势,这无疑大大抑制了担保行业的发展。另一方面,宏观经济趋弱,使得企业经营风险增加。最近一年,海泰担保、中海信达和河北融投担保接连发生信用事件,个案性债券违约更已发生多起,这也使得担保公司的代偿风险明显上升。

在此背景下,有针对性地加快发展融资担保行业无疑是当务之急。在此过程中,加强顶层制度建设,推动行业健康发展非常重要,未来有关部门应进一步统一监管主体,健全法律法规,并将非融资性担保公司纳入监管体系,同时,对担保行业给予相应的财政、税收优惠,以更好地发挥担保行业为企业增信的作用。不过,需要注意的是,在欧美等发达国家,政府在为小微企业增信方面扮演着最主要的角色,这也是我国需要补上的短板。

苏州相城优化政府支持增信体系助力企业融资举措获全省推广

苏州相城优化政府支持增信体系助力企业融资举措获全省推广

近日,江苏省信用办印发《关于推广2021年政务诚信建设创新举措的通知》,对政务诚信建设八大领域共32项创新案例在全省范围内予以推广。苏州市相城区优化政府支持增信体系助力企业融资案例入选。

近年来,相城区认真贯彻落实国家、省、市关于加快社会信用体系建设的各项决策部署,持续加强政务诚信建设,扎实推进依法行政,严格实行政务公开,着力打造透明政府和公信政府;持续提升信用平台服务水平,优化升级信用相城苏州相城信用平台,拓展服务功能;持续推进企业诚信建设,引导建立健全企业诚信制度,现有省级信用管理示范企业5家、市级信用管理示范企业39家。

在高标准、严要求推进社会信用体系建设的同时,相城区把信用场景应用作为切入点,在工业企业管理、劳动保障、工程施工监理、运输企业监管、金融服务等重点领域突出政务用信,积极探索、大胆创新,充分发挥信用在优化营商环境、提升便民惠企方面的积极作用。

其中金融服务方面,相城区着力完善政、金、企三方合作的信贷风险分担机制,推动金融(服务)机构服务实体经济,有效解决中小企业融资难、融资贵问题。区政府出台《相城区信贷风险补偿专项资金管理办法(试行)》,通过基金形式设立总规模5000万元的风险补偿资金池,用于鼓励推动各类金融(服务)机构加大对区内企业的信贷投放,对金融(服务)机构开展政府支持信贷创新产品所产生的本金损失进行补偿。同时将相科贷相知贷相才贷苗圃贷等更多政府支持信贷创新产品逐步纳入支持范围。截至2021年末,相城区各类政府支持信贷创新产品共完成银行授信25笔、投放17笔、总金额4350万元。

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